Banka

Online nebo pobočka? Co dělat, když vám skončila platnost platební karty

Co dělat, když vám skončila platnost platební karty? Ačkoliv platební kartu pravidelně používáte, může se stát, že zapomenete, kdy končí její platnost a po datu expirace vám karta jednoduše přestane fungovat. Co v takové situaci dělat? Nebojte se, není důvod k panice. Váš bankovní účet zůstává nadále v provozu, jen k němu již pomocí karty nemáte přístup. Peníze vám na něj dále mohou přijít a díky internetovému bankovnictví nebo návštěvě pobočky můžete nejdůležitější transakce uhradit. Je však třeba si zařídit novou platební kartu.

Některé banky hlídají datum expirace za vás

Máte-li to štěstí a jste klientem chytré banky, která si sama hlídá datum platnosti vaší platební karty, máte napůl vyhráno. V takovém případě vás upozorní, ať se zastavíte na pobočce, nebo vám rovnou pošle novou kartu přímo na vaši adresu. Vy si ji pak jen zaktivujete přes internetové bankovnictví. Pokud chcete vědět, zda i vaše banka tuto službu nabízí, informujete se na webových stránkách, přes telefon nebo u vašeho bankéře. Zjistíte-li, že je hlídání data expirace jen na vás, je dobré na vypršení data platnosti myslet a také vědět, co dělat, pokud jej promeškáte.

Online nebo pobočka? Co dělat, když vám skončila platnost platební karty
Online nebo pobočka? Co dělat, když vám skončila platnost platební karty

Včasná výměna je vždy lepší

V ideálním případě si data expirace všimnete a zajdete si do banky. Je však jasné, že jakkoliv jsou údaje na kartě, jako je právě její platnost, dobře viditelné, při pravidelném placení je nečtete. Může se tak snadno stát, že vám jednoho dne karta přestane fungovat. Abyste tomu předešli, je dobré si uložit upomínku do kalendáře v papírové či elektronické formě. Vyhnete se tak času, kdy nebudete moci vaši kartu používat a budete odkázáni jen na hotovost a na internetové bankovnictví. Datum expirace ve formátu „měsíc/rok“ je napsán na přední straně. Má dobrou viditelnost, krom barvy je i vytlačený a vystouplý.

Když zjistíte, že vaše karta již není platná

Pokud máte dostatečný zůstatek na účtu, nepřekročili jste denní limit výběru, a přesto vaše karta nefunguje, zkontrolujte si jako první, zda není mechanicky poškozená a zda její platnost již nevypršela. I když nevíte přesný důvod, proč karta nefunguje, je v takové situaci řešení vždy stejné – co nejdříve navštívit vaši banku.

Nemusíte dbát na míst vašeho bydliště, stejně dobře vám poradí na jakékoliv pobočce, kde vysvětlíte váš problém. Po zažádání o vydání nové karty, popřípadě v některých bankách po vyplnění několika formulářů, vám bohužel nezbyde nic jiného, než počkat. V bance si rovnou můžete vybrat potřebnou částku pro období, kdy budete nuceni platit pouze v hotovosti. Doba vyřízení požadavku je v každé bance jiná a proto se také informujte, za jak dlouho bude vaše karta na světě. Obvykle se jedná o jeden až tři týdny. Také se nezapomeňte poptat, zda vám bude zaslána, či zda si pro ni opět budete muset dojít na pobočku.

Platnost platební karty budou muset řešit i uživatelé karet od Applu. Apple totiž představil svou platební kartu Apple Card, která přijde na svět v létě.

apple card

Konec karty neznamená konec světa

Nefunkčnost platební karty je velice častým problémem, který banky řeší doslova každou chvíli. Ať už se jedná o poškození nebo o vypršení data platnosti, setkávají se s touto situací na pobočkách často a řešení není nijak náročné. Věřte, že rozhodně nejste první ani poslední, možná dokonce i v daném pracovním dni banky, komu se něco podobného přihodilo. Dokonce je možné, že se karta pokazí bez vašeho nebo cizího zavinění. I v takovém případě je řešení stejné – navštívit nejbližší pobočku.

Bez karty nenastane konec světa, ale čekají vás nepříjemnosti v podobě nutného plánování a nemožnosti využívat bezhotovostní platby. Naštěstí váš účet plnohodnotně funguje dál a vaše finance jsou na něj v bezpečí. Neztrácejte proto hlavu, postupujte podle toho návodu a vaši banku kontaktujte nebo navštivte co nejdříve. Čím rychleji začnete problém řešit, tím rychleji budete mít novou kartu.

Máte Air Bank, banku Creditas, ČNB (Česká národní banka), Českou spořitelnu, ČSOB, Equa Bank, FIO, Heloo banku, ING, Komerční banku, mBank, Monetu, ERA, Raiffeisen, Sberbanku nebo UniCredit banku?

Twisto spouští Apple Pay. Platit můžete mobilem nebo hodinkami

Twisto spouští Apple Pay. Platit mobilem nebo hodinkami mohou i ti, jejichž banka tuto inovativní metodu nenabízí. S Twistem, českou platební aplikací, mohou zákazníci platit mobilními telefony a hodinkami od Applu. Twisto je tak první a jediná česká nebankovní, fintechová služba, která vedle některých bank tuto inovativní platební možnost nabízí. Díky Twistu mohou Apple Pay využívat také zákazníci bank, které Apple Pay nenabízí, aniž musí měnit banku, a to díky jednoduché online registraci.

Všude ve světě se ukazuje, že uživatelé zařízení od Applu jsou výrazně více nakloněni moderním technologiím a placení mobilem než uživatelé jiných operačních systémů. Od Apple Pay si tak hodně slibujeme, protože stejně jako náš NFC platební náramek i placení telefonem či hodinkami výrazně zjednodušuje život. Věříme, že díky Apple Pay si k Twistu najdou cestu zákazníci, jejichž banka tuto platbu neposkytuje, ale i ti, kteří k moderní platbě budou chtít stejně moderní mobilní aplikaci s instantními notifikacemi po platbě a větší přehled o svých výdajích,“ říká Michal Šmída, zakladatel a CEO Twista.

Twisto spouští Apple Pay. Platit můžete mobilem nebo hodinkami
Twisto spouští Apple Pay. Platit můžete mobilem nebo hodinkami

Zákazníci Applu platí s Twistem častěji

Vysoká očekávání Twista od Apple Pay vychází také z dosavadních zkušeností, kdy majitelé Twisto účtů vlastnící mobilní telefon Apple mají až o 45 procent vyšší aktivitu plateb a transakcí oproti lidem s Androidem. Očekávání zvyšuje také úspěch Apple Pay v Polsku. Tam Apple Pay začalo fungovat v červnu loňského roku a data ukazují, že zákazníci s Apple Pay provedli během prvních pár měsíců více plateb než uživatelé s Google Pay za celý rok. Twisto tato data zná také díky spolupráci s polskou bankou ING Bank Śląski, se kterou letos v červenci spustilo unikátní platební bránu umožňující platbu jedním kliknutím na necelé stovce e-shopů. ING Bank Śląski je také jedním z investorů do Twista.

Twisto spouští Apple Pay

Jsem rád, že Mastercard spolu s Twistem dnes na trh uvádí službu Apple Pay. Twisto se tak stává jedinou českou fintech společností a jedním z prvních hráčů na trhu vůbec, kteří tuto službu podporují. Jednoduché placení telefonem velmi dobře doplňuje běžnou kartu Mastercard a bezkontaktní platební náramek, který Twisto představilo již dříve. Placení s Twistem tak nejen zjednodušuje život, ale prakticky odbourává potřebu nosit s sebou hotovost. Věřím, že díky Twistu si čeští uživatelé Apple Pay oblíbí a že v dalších společných platebních inovacích budeme v budoucnu pokračovat minimálně stejně intenzivně,“ řekl Michal Čarný, ředitel Business Development společnosti Mastercard pro Českou republiku, Slovensko a Rakousko.

Apple dosud spustil Apple Pay v 31 zemích

Přidání Twisto karty do zařízení se systémem iOS probíhá jednoduše prostřednictvím Twisto mobilní aplikace a stejně jednoduché to je v případě hodinek Apple Watch. Apple Pay podporují iPhony SE, 6 a dále pak všechny novější modely. Rovněž všechny modely Apple Watch a vybrané modely tabletů iPad. Apple dosud spustil Apple Pay v 31 zemích, jako první službu představil v říjnu 2014 v USA. Užívat ji mohou například také lidé v Kanadě, Austrálii, Číně, Japonsku, Rusku, Itálii, Španělsku, ve Velké Británii, Francii, na Novém Zélandu a ve skandinávských zemích.

Internetové bankovnictví je možnost, jak se rychle dostat do dluhové pasti

Na co jsou vhodné jednotlivé úvěrové produkty? Možná jste se s tím už sami setkali, možná ne. Možná taky někdy nastane doba, kdy budete muset této služby u banky využít. Jak ale vybrat vhodný úvěrový produkt, aby se vám alespoň vyplatil? Pojďme se podívat na přehled jednotlivých úvěrových produktů, které lze využít.

Na co jsou vhodné jednotlivé úvěrové produkty?

Někdy může nastat situace, kdy budete mít nedostatek financí, a ten řešit pořízením úvěrového produktu od banky. Češi sice patří mezi ty nejméně zadlužené v Evropě, nicméně například absenci financí na bydlení řeší velká spousta z nich. Pokud ale nepotřebujete zrovna hypotéku, existují produkty, které slouží pro pokrytí menších než milionových výdajů. Člověk by ale stále měl mít své výdaje pod kontrolou a nevrhat se zbytečně do dluhů.

Mezi nejběžnější úvěrové produkty patří například kontokorent nebo kreditní karta. Dále pak klasické spotřebitelské úvěry, které lze v dnešní době vyřídit online přes internet bez nutnosti navštívit pobočku banky. Moderní jsou půjčky před Vánocemi nebo na letní dovolenou. Ale i třeba na mobilní telefony.

Internetové bankovnictví je možnost, jak se rychle dostat do dluhové pasti
Internetové bankovnictví je možnost, jak se rychle dostat do dluhové pasti

Kontokorent k běžnému účtu

V tomto případě se jedná o takzvané „čerpání do mínusu“, kdy vám banka umožní přečerpat finance na svém běžném účtu. Kontokorent si pro jistotu nastavte vždy tak, abyste výslednou částku vždy ihned po přijetí peněz (výplaty) na účet zvládli splatit. Úroky jsou celkem vysoké. Kontokorent se doporučuje také využívat pouze v případě nutnosti, kdy například nastane nějaká výjimečná situace a vy potřebujete něco mimořádně zaplatit.

Kontokorent si tedy pro jistotu NIKDY nenastavujte na částku, kterou nejste schopni včas splatit. Úrokové sazby se pohybují mezi 15 až 19 procenty ročně a počítají se za každý den, kdy jste tzv. „v mínusu“.

Kreditní karta

Kreditní karta je velmi rozšířená a její služby využívá poměrně dost klientů bank. Výhodou je, že máte peníze kdykoliv po ruce, a k dispozici také bezúročné období, kdy můžete peníze splatit. S kreditní kartou také ale zacházejte opatrně a nastavte si limit, který pro vás také nebude problém splatit v bezúročném období najednou. Úrokové sazby u kreditních karet jsou vyšší než u kontokorentu, pohybují se kolem 20 procent. Některé banky také nabízí určité výhody za využívání kreditní karty, jako například procenta z nákupů do penzijního spoření nebo vedení karty bezplatně, pokud touto kartou utratíte určitou částku.

Vždy si ale předem zjistěte všechny potřebné informace od banky a s kartou zacházejte opatrně. Hodí se také na pokrytí mimořádných výdajů, na které vám peníze na běžném účtu nestačí. Tento produkt lze sjednat online přes aplikaci nebo internetové bankovnictví, nicméně se vyplatí do banky zajít a nechat si vše vysvětlit od bankovního poradce.

Spotřebitelský úvěr

O spotřebitelský úvěr si zažádáte jednou, a je-li vám schválen, peníze poté splácíte v předepsané měsíční splátce. Pokud se rozhodnete využít spotřebitelského úvěru, vždy si předem zjistěte úrokovou sazbu. Dejte si tu práci a v porovnávačích na internetu najděte tu nejvýhodnější. Spotřebitelské úvěry se hodí na financování vybavení domácnosti nebo renovaci. Vždy peníze ze spotřebitelského úvěru investujte do něčeho trvalejšího, co vám nějakou dobu vydrží a je praktické. Rozhodně se nevyplatí používat spotřebitelský úvěr na zaplacení dovolené nebo vánočních dárků. To jsou v podstatě jednorázové požitky, které poté nějakou dobu splácíte, a může se stát, že další rok to budete řešit obdobně. Tím se člověk snadněji dostane do dluhové pasti, kdy už si nebude mít ani z čeho našetřit peníze, aby nemusel těchto produktů využívat.

Kde si o tyto produkty zažádat?

Pokud jste klientem banky, u které chcete žádat o daný produkt, vše lze vyřešit snadno přes internet. Buď skrze internetové bankovnictví, a nebo i přes mobilní aplikaci. Pokud u banky máte veden běžný účet, banka je o vaší finanční situaci obeznámena a není potřeba dokládat doklad o příjmu. V případě, že hodláte o produkt žádat u cizí banky, tam bude doklad o výdělcích jisto jistě potřeba.

Vše výše uvedené lze uzavřít online přes internet, bez nutnosti návštěvy pobočky. Vše je tak pohodlné a snadné, nicméně se opravdu vyplatí zajít na pobočku banky a vše projednat s bankovním poradcem. Klienti bank, u kterých žádají, mají už i například předschválené limity, které mohou čerpat. Na to ale pozor. Ne každou částku, kterou máte uvedenu jako předschválenou, můžete ve finále dostat. Banky si finanční situace svých klientů hlídají a žádosti zvažují s opatrností.

Zonky aplikaci si do svých zařízení stáhlo už 11 395 uživatelů

Tisíce lidí investují přes mobilní aplikaci Zonky. P2P služba Zonky mění způsob investování v ČR. Před měsícem vydala mobilní aplikaci, která ještě více zrychluje a zpohodlňuje proces investování do příběhů, resp. půjček lidí. Tu si stáhly tisíce lidí.

Zonky aplikaci si do svých zařízení stáhlo už 11 395 uživatelů, z toho 8 114 pro operační systém Android a 3 281 pro iOS. Co se týče pohlaví, vedou muži, ovšem podíl žen stále roste, nyní je na 20,7 %. Nejčastější věkovou skupinou, která aplikaci využívá je skupina 25 – 34 let, která tvoří více jak třetinu všech uživatelů (38%). Za zmínku však stojí i 5% uživatelů ve věku 55+. Průměrně pracuje s aplikací každý uživatel tři a půl minuty denně, a to i z tak vzdálených míst, jako jsou např. Nový Zéland, JAR, nebo Argentina.

Zonky aplikaci si do svých zařízení stáhlo už 11 395 uživatelů
Zonky aplikaci si do svých zařízení stáhlo už 11 395 uživatelů

Dali jsme investování nový rozměr – Zonky

Aplikace Zonky umožňuje investovat doslova na jeden klik. Investorovi dle zvolených kritérií posílá upozornění okamžitě, když se objeví nová půjčka na tržišti. Dali jsme investování nový rozměr. Stává se z něho opravdový zážitek dostupný všem. Můžete poslat třeba 200 Kč do půjčky jednoduchým „swajpnutím“ nebo přímo z push notifikace. Ukázali jsme trhu nový standard, jak funguje moderní investování online,” říká Pavel Novák, ředitel služby Zonky.

S mobilní aplikací Zonky si můžete půjčit levněji než v bance nebo chytře investovat své peníze. Díky aplikaci vyřídíte celou poptávku po půjčce jednodušeji. Půjčit si můžete od 20 000 Kč do 500 000 Kč. Stačí si nastavit, kolik měsíčně chcete splácet, vyplnit pár informací o sobě a my vám co nejrychleji připravíme tu nejlepší nabídku.

Aplikaci pro investory využijete na mobilním telefonu

Zonky mobilní aplikaci pro investory využijete na mobilním telefonu/tabletu s operačním systémem Android 5.0 a vyšší nebo iPhone/iPad s iOS 10.0 a vyšším. Po instalaci aplikace se stačí přihlásit pomocí svého investorského účtu a hned můžete investovat. ,,Bezpečnost bereme v Zonky opravdu vážně. Protože aplikace pracuje s penězi investorů, přidali jsme možnost nastavení rozšířeného zabezpečení,” říká Radek Budař, produktový manažer Zonky. Vstup do aplikace je možné zabezpečit pomocí PINu, otisku prstu (TouchID) nebo snímku obličeje (FaceID). Upozornění na nové půjčky je možné si nechat zasílat i na chytré hodinky a investici provést přímo z nich.

Přehledy mají v mobilní aplikaci oproti webu atraktivnější vzhled, vylepšené vizualizace a zobrazují i nová data. Úplnou novinkou je pak zobrazení informace o tom, jakou slevu z poplatků aktuálně investor čerpá a jakou částku je potřeba proinvestovat pro zařazení do vyššího slevového pásma. V aplikaci mohou investoři pracovat s peněženkou, dobíjet si ji pomocí stažení QR kódu, který pak stačí předat aplikaci pro ovládání bankovního účtu. Dále umožňuje zobrazit notifikace, které Zonky posílá tehdy, pokud došlo k zafinancování půjčky, do které investor vložil prostředky nebo v případě, kdy mu do peněženky přibyly prostředky ze splátky.

Vyhledávání finančních produktů je trendy v mobilním sektoru: Google

Češi rádi vyhledávají finanční produkty online. Trendy ve finančním sektoru založené na datech z Vyhledávání Google.

Prudký růst významu online kanálů jako přímého spojení se zákazníkem je patrný v mnoha odvětvích byznysu, finanční sektor nevyjímaje. Pro spotřebitele je dnes mnohem snadnější vybrat si takový finanční produkt, který jim bude nejvíce vyhovovat. Jak se tato široká skupina spotřebitelů bankovních a finančních produktů chová v online prostředí, jaké jsou současné trendy a co by měly poskytovatelé těchto produktů dělat, aby z boomu online vyhledávání vytěžili co nejvíce? Přinášíme přehled Trendů ve Vyhledávání Google v roce 2017.

Z vybraných kategorií, které jsou zahrnuty ve finančním odvětví, hledali Češi na internetu v roce 2017 nejvíce online bankovnictví, kreditní karty a půjčky bez doložení příjmů. Kreditní karty se na přelomu léta a podzimu dostaly na vedoucí pozici ve vyhledávání, půjčky bez doložení příjmů rostly průběžně až do svého vrcholu na konci října a online bankovnictví vystřelilo na samém sklonku roku. Dalšími významnými kategoriemi ve vyhledávání českých uživatelů v loňském roce byly úvěry na bydlení a hypotéky, spořící účty, osobní půjčky a financování aut. Vyhledávání vybraných finančních kategorií v průběhu roku kolísalo. Nejvíce se finanční produkty vyhledávaly v říjnu a lednu, nejméně naopak v květnu a červnu. V průběhu týdne vyhledávali čeští uživatelé sledované kategorie nejvíce v pondělí s klesajícím trendem až do soboty.

Vyhledávání finančních produktů je trendy v mobilním sektoru: Google
Vyhledávání finančních produktů je trendy v mobilním sektoru: Google

Vyhledávání finančních produktů je taženo mobilem a dotazy na online bankovnictví

Naše data ukazují, že mobilní vyhledávání hraje i ve finančním sektoru stále větší roli. Loni pocházelo v české republice 34 % vyhledávacích dotazů na finanční služby a produkty z chytrých mobilních telefonů, což představuje 34% růst ve srovnání s předchozím rokem,“ říká Marie Krátká, manažerka pro agentury společnosti Google.

Při podrobnějším zkoumání jednotlivých kategorií vidíme, že téměř polovina dotazů souvisejících s půjčkami bez doložení příjmů, 41 % vyhledávání osobních půjček a 38 % dotazů na mobilní bankovnictví pocházelo z mobilních zařízení,“ vysvětluje Krátká. Při čemž na mobilech lidé zadávají obecnější dotazy na finanční služby, když 70 % z nich neobsahovalo konkrétní značku, než na počítačích, kde je to pouze 64 %.

Marie Krátká, manažerka pro agentury společnosti Google

Na příkladu kategorie osobních půjček můžeme ukázat, jak se podíly vyhledávání z různých zařízení vyvíjely v průběhu roku. Mobil hrál čím dál důležitější roli, a navíc je to jediné zařízení, které vykazovalo růst vyhledávání ve všech čtvrtletích.

Důležitost mobilu potvrzují i zástupci českých bank

Již dneska probíhá devět z deseti kontaktů mezi námi a klienty v online prostředí a nejdynamičtěji roste právě mobil. Loňský meziroční růst počtu klientů mobilní banky činil 44 %, ale hlavně roste i objem plateb, který se meziročně zvýšil o 65 %. Proto je pro nás mobilní bankovnictví strategickým kanálem a naší bankovní aplikaci věnujeme mimořádnou pozornost. Chceme být v tomto směru mezi lídry na trhu, i proto byla naše banka jedna z prvních, která do své mobilní aplikace integrovala metodu Google Pay. Jako první v Evropě jsme na platformě Android umožnili Android Shortcuts a jako první v Česku jsme umožnili zároveň přihlášení i autorizaci plateb a podepisování smluv pomocí biometriky,“ říká Jan Vichr, Distribution Channels and Direct Marketing Manager z Komerční banky.

Jan Vichr, Distribution Channels and Direct Marketing Manager z Komerční banky

I naše data potvrzují, že čím dál více lidí chce využívat banku v mobilu. Proto v souladu s naší strategickou ambicí stát se digitálním lídrem na českém bankovním trhu pokračujeme v rozvoji našeho mobilního bankovnictví Smart Banka, které umožňuje plně online sjednat a ihned využívat běžný bezpoplatkový účet Tom, načerpat úvěr pro fyzické osoby a živnostníky nebo platit mobilním telefonem přes službu Google Pay, což jsme nabídli klientům jako první velká banka v Česku,“ uvedl Pavel Jareš, manažer přímého bankovnictví Moneta Money Bank.

Pavel Jareš, manažer přímého bankovnictví Moneta Money Bank

České finanční instituce podceňují rychlost mobilních webů. Pokud existuje něco, na čem se většina obchodníků shoduje, je to to, že uživatelé mobilních zařízení preferují rychlost. Ať už při placení účtů, nákupu produktů nebo služeb nebo třeba jen při čtení článků – čas vždy hraje důležitou roli a nikdo nechce dlouho čekat.

V nedávné studii jsme zjistili, že 53 % návštěv internetových stránek uživatelé přeruší, pokud se mobilní stránka nahrává déle než 3 sekundy. Každý druhý uživatel navíc očekává, že se mobilní stránka nahraje do dvou sekund, a 46 % dotázaných dokonce odpovědělo, že je při prohlížení internetu nejvíce obtěžuje právě pomalé načítání stránek,“ vysvětluje Marie Krátká význam rychlosti mobilního webu.

Čísla týkající se vyhledávání a nákupu finančních produktů online by tak mohla být pro většinu poboček českých bank ještě příznivější, kdyby jejich weby dosahovaly optimálního času načítání na mobilních telefonech, což se ale neděje. „Pomocí nástroje TestMySite jsme zjišťovali rychlost internetových stránek 32 finančních společností a 97 % z nich se na mobilních telefonech načítalo příliš dlouho, což má vliv na chování jejich potenciálních zákazníků,“ uzavírá Krátká.

Rychlost načítání stránky si může každý jednoduše ověřit pomocí několika volně dostupných nástrojů, jako je například právě TestMySite, který vám ukáže, kolik sekund trvá vaší stránce, než se načte na mobilním zařízení, o kolik můžete přijít během této doby návštěvníků a jak si stojíte ve srovnání s konkurencí z vašeho oboru.

Zdroj: googlepresscz.blogspot.cz