Peníze

Internetové bankovnictví je možnost, jak se rychle dostat do dluhové pasti

Na co jsou vhodné jednotlivé úvěrové produkty? Možná jste se s tím už sami setkali, možná ne. Možná taky někdy nastane doba, kdy budete muset této služby u banky využít. Jak ale vybrat vhodný úvěrový produkt, aby se vám alespoň vyplatil? Pojďme se podívat na přehled jednotlivých úvěrových produktů, které lze využít.

Na co jsou vhodné jednotlivé úvěrové produkty?

Někdy může nastat situace, kdy budete mít nedostatek financí, a ten řešit pořízením úvěrového produktu od banky. Češi sice patří mezi ty nejméně zadlužené v Evropě, nicméně například absenci financí na bydlení řeší velká spousta z nich. Pokud ale nepotřebujete zrovna hypotéku, existují produkty, které slouží pro pokrytí menších než milionových výdajů. Člověk by ale stále měl mít své výdaje pod kontrolou a nevrhat se zbytečně do dluhů.

Mezi nejběžnější úvěrové produkty patří například kontokorent nebo kreditní karta. Dále pak klasické spotřebitelské úvěry, které lze v dnešní době vyřídit online přes internet bez nutnosti navštívit pobočku banky. Moderní jsou půjčky před Vánocemi nebo na letní dovolenou. Ale i třeba na mobilní telefony.

Internetové bankovnictví je možnost, jak se rychle dostat do dluhové pasti
Internetové bankovnictví je možnost, jak se rychle dostat do dluhové pasti

Kontokorent k běžnému účtu

V tomto případě se jedná o takzvané „čerpání do mínusu“, kdy vám banka umožní přečerpat finance na svém běžném účtu. Kontokorent si pro jistotu nastavte vždy tak, abyste výslednou částku vždy ihned po přijetí peněz (výplaty) na účet zvládli splatit. Úroky jsou celkem vysoké. Kontokorent se doporučuje také využívat pouze v případě nutnosti, kdy například nastane nějaká výjimečná situace a vy potřebujete něco mimořádně zaplatit.

Kontokorent si tedy pro jistotu NIKDY nenastavujte na částku, kterou nejste schopni včas splatit. Úrokové sazby se pohybují mezi 15 až 19 procenty ročně a počítají se za každý den, kdy jste tzv. „v mínusu“.

Kreditní karta

Kreditní karta je velmi rozšířená a její služby využívá poměrně dost klientů bank. Výhodou je, že máte peníze kdykoliv po ruce, a k dispozici také bezúročné období, kdy můžete peníze splatit. S kreditní kartou také ale zacházejte opatrně a nastavte si limit, který pro vás také nebude problém splatit v bezúročném období najednou. Úrokové sazby u kreditních karet jsou vyšší než u kontokorentu, pohybují se kolem 20 procent. Některé banky také nabízí určité výhody za využívání kreditní karty, jako například procenta z nákupů do penzijního spoření nebo vedení karty bezplatně, pokud touto kartou utratíte určitou částku.

Vždy si ale předem zjistěte všechny potřebné informace od banky a s kartou zacházejte opatrně. Hodí se také na pokrytí mimořádných výdajů, na které vám peníze na běžném účtu nestačí. Tento produkt lze sjednat online přes aplikaci nebo internetové bankovnictví, nicméně se vyplatí do banky zajít a nechat si vše vysvětlit od bankovního poradce.

Spotřebitelský úvěr

O spotřebitelský úvěr si zažádáte jednou, a je-li vám schválen, peníze poté splácíte v předepsané měsíční splátce. Pokud se rozhodnete využít spotřebitelského úvěru, vždy si předem zjistěte úrokovou sazbu. Dejte si tu práci a v porovnávačích na internetu najděte tu nejvýhodnější. Spotřebitelské úvěry se hodí na financování vybavení domácnosti nebo renovaci. Vždy peníze ze spotřebitelského úvěru investujte do něčeho trvalejšího, co vám nějakou dobu vydrží a je praktické. Rozhodně se nevyplatí používat spotřebitelský úvěr na zaplacení dovolené nebo vánočních dárků. To jsou v podstatě jednorázové požitky, které poté nějakou dobu splácíte, a může se stát, že další rok to budete řešit obdobně. Tím se člověk snadněji dostane do dluhové pasti, kdy už si nebude mít ani z čeho našetřit peníze, aby nemusel těchto produktů využívat.

Kde si o tyto produkty zažádat?

Pokud jste klientem banky, u které chcete žádat o daný produkt, vše lze vyřešit snadno přes internet. Buď skrze internetové bankovnictví, a nebo i přes mobilní aplikaci. Pokud u banky máte veden běžný účet, banka je o vaší finanční situaci obeznámena a není potřeba dokládat doklad o příjmu. V případě, že hodláte o produkt žádat u cizí banky, tam bude doklad o výdělcích jisto jistě potřeba.

Vše výše uvedené lze uzavřít online přes internet, bez nutnosti návštěvy pobočky. Vše je tak pohodlné a snadné, nicméně se opravdu vyplatí zajít na pobočku banky a vše projednat s bankovním poradcem. Klienti bank, u kterých žádají, mají už i například předschválené limity, které mohou čerpat. Na to ale pozor. Ne každou částku, kterou máte uvedenu jako předschválenou, můžete ve finále dostat. Banky si finanční situace svých klientů hlídají a žádosti zvažují s opatrností.

Vyhledávání finančních produktů je trendy v mobilním sektoru: Google

Češi rádi vyhledávají finanční produkty online. Trendy ve finančním sektoru založené na datech z Vyhledávání Google.

Prudký růst významu online kanálů jako přímého spojení se zákazníkem je patrný v mnoha odvětvích byznysu, finanční sektor nevyjímaje. Pro spotřebitele je dnes mnohem snadnější vybrat si takový finanční produkt, který jim bude nejvíce vyhovovat. Jak se tato široká skupina spotřebitelů bankovních a finančních produktů chová v online prostředí, jaké jsou současné trendy a co by měly poskytovatelé těchto produktů dělat, aby z boomu online vyhledávání vytěžili co nejvíce? Přinášíme přehled Trendů ve Vyhledávání Google v roce 2017.

Z vybraných kategorií, které jsou zahrnuty ve finančním odvětví, hledali Češi na internetu v roce 2017 nejvíce online bankovnictví, kreditní karty a půjčky bez doložení příjmů. Kreditní karty se na přelomu léta a podzimu dostaly na vedoucí pozici ve vyhledávání, půjčky bez doložení příjmů rostly průběžně až do svého vrcholu na konci října a online bankovnictví vystřelilo na samém sklonku roku. Dalšími významnými kategoriemi ve vyhledávání českých uživatelů v loňském roce byly úvěry na bydlení a hypotéky, spořící účty, osobní půjčky a financování aut. Vyhledávání vybraných finančních kategorií v průběhu roku kolísalo. Nejvíce se finanční produkty vyhledávaly v říjnu a lednu, nejméně naopak v květnu a červnu. V průběhu týdne vyhledávali čeští uživatelé sledované kategorie nejvíce v pondělí s klesajícím trendem až do soboty.

Vyhledávání finančních produktů je trendy v mobilním sektoru: Google
Vyhledávání finančních produktů je trendy v mobilním sektoru: Google

Vyhledávání finančních produktů je taženo mobilem a dotazy na online bankovnictví

Naše data ukazují, že mobilní vyhledávání hraje i ve finančním sektoru stále větší roli. Loni pocházelo v české republice 34 % vyhledávacích dotazů na finanční služby a produkty z chytrých mobilních telefonů, což představuje 34% růst ve srovnání s předchozím rokem,“ říká Marie Krátká, manažerka pro agentury společnosti Google.

Při podrobnějším zkoumání jednotlivých kategorií vidíme, že téměř polovina dotazů souvisejících s půjčkami bez doložení příjmů, 41 % vyhledávání osobních půjček a 38 % dotazů na mobilní bankovnictví pocházelo z mobilních zařízení,“ vysvětluje Krátká. Při čemž na mobilech lidé zadávají obecnější dotazy na finanční služby, když 70 % z nich neobsahovalo konkrétní značku, než na počítačích, kde je to pouze 64 %.

Marie Krátká, manažerka pro agentury společnosti Google

Na příkladu kategorie osobních půjček můžeme ukázat, jak se podíly vyhledávání z různých zařízení vyvíjely v průběhu roku. Mobil hrál čím dál důležitější roli, a navíc je to jediné zařízení, které vykazovalo růst vyhledávání ve všech čtvrtletích.

Důležitost mobilu potvrzují i zástupci českých bank

Již dneska probíhá devět z deseti kontaktů mezi námi a klienty v online prostředí a nejdynamičtěji roste právě mobil. Loňský meziroční růst počtu klientů mobilní banky činil 44 %, ale hlavně roste i objem plateb, který se meziročně zvýšil o 65 %. Proto je pro nás mobilní bankovnictví strategickým kanálem a naší bankovní aplikaci věnujeme mimořádnou pozornost. Chceme být v tomto směru mezi lídry na trhu, i proto byla naše banka jedna z prvních, která do své mobilní aplikace integrovala metodu Google Pay. Jako první v Evropě jsme na platformě Android umožnili Android Shortcuts a jako první v Česku jsme umožnili zároveň přihlášení i autorizaci plateb a podepisování smluv pomocí biometriky,“ říká Jan Vichr, Distribution Channels and Direct Marketing Manager z Komerční banky.

Jan Vichr, Distribution Channels and Direct Marketing Manager z Komerční banky

I naše data potvrzují, že čím dál více lidí chce využívat banku v mobilu. Proto v souladu s naší strategickou ambicí stát se digitálním lídrem na českém bankovním trhu pokračujeme v rozvoji našeho mobilního bankovnictví Smart Banka, které umožňuje plně online sjednat a ihned využívat běžný bezpoplatkový účet Tom, načerpat úvěr pro fyzické osoby a živnostníky nebo platit mobilním telefonem přes službu Google Pay, což jsme nabídli klientům jako první velká banka v Česku,“ uvedl Pavel Jareš, manažer přímého bankovnictví Moneta Money Bank.

Pavel Jareš, manažer přímého bankovnictví Moneta Money Bank

České finanční instituce podceňují rychlost mobilních webů. Pokud existuje něco, na čem se většina obchodníků shoduje, je to to, že uživatelé mobilních zařízení preferují rychlost. Ať už při placení účtů, nákupu produktů nebo služeb nebo třeba jen při čtení článků – čas vždy hraje důležitou roli a nikdo nechce dlouho čekat.

V nedávné studii jsme zjistili, že 53 % návštěv internetových stránek uživatelé přeruší, pokud se mobilní stránka nahrává déle než 3 sekundy. Každý druhý uživatel navíc očekává, že se mobilní stránka nahraje do dvou sekund, a 46 % dotázaných dokonce odpovědělo, že je při prohlížení internetu nejvíce obtěžuje právě pomalé načítání stránek,“ vysvětluje Marie Krátká význam rychlosti mobilního webu.

Čísla týkající se vyhledávání a nákupu finančních produktů online by tak mohla být pro většinu poboček českých bank ještě příznivější, kdyby jejich weby dosahovaly optimálního času načítání na mobilních telefonech, což se ale neděje. „Pomocí nástroje TestMySite jsme zjišťovali rychlost internetových stránek 32 finančních společností a 97 % z nich se na mobilních telefonech načítalo příliš dlouho, což má vliv na chování jejich potenciálních zákazníků,“ uzavírá Krátká.

Rychlost načítání stránky si může každý jednoduše ověřit pomocí několika volně dostupných nástrojů, jako je například právě TestMySite, který vám ukáže, kolik sekund trvá vaší stránce, než se načte na mobilním zařízení, o kolik můžete přijít během této doby návštěvníků a jak si stojíte ve srovnání s konkurencí z vašeho oboru.

Zdroj: googlepresscz.blogspot.cz

Jak ušetřit při nákupu? Čím více nakoupíte, tím více ušetříte

Jak ušetřit při nákupu elektroniky nebo jiného zboží na internetu? CASHBACK! Čím více nakoupíte, tím více ušetříte! To je sen každého zákazníka. Nejde jen o pouhé přání. Pokud při svých nákupech v e-shopech využijete službu cashback, mohou vám se vám peníze na účet vrátit.

Princip. Jak cashback funguje?

Jde o jednoduchou formu úspory, která se na první pohled tváří jako podvod. Ovšem realita je zcela jiná a pravdou je, že na této variantě vydělají jak zákazníci, tak prodávající a dokonce i lidé, kteří cashback provozují. Jak se říká, vlk se nažere a koza zůstane celá.

Jak ušetřit při nákupu? Čím více nakoupíte, tím více ušetříte
Jak ušetřit při nákupu? Čím více nakoupíte, tím více ušetříte

Registrace na eshopu. Jde o první krok, který musí zákazník před jakýmkoliv nákupem provést. Na internetu je hned několik stránek, které provozují službu cashback. Pokud takovou stránku vyhledáte, určitě vás bude navádět, aby jste se zaregistrovali. Nejde o to, vytáhnout ze zákazníka soukromé informace, ale pouhý kontakt. Jde naříklad o email, jméno a příjmení a k převodu peněz také číslo účtu. Pokud registraci dokončíte, můžete přejít k druhému bodu.

Seznam partnerských obchodů

Každá společnost provozující cashback má transparentní seznam firem, se kterými spolupracuje. Úspora funguje na principu toho, že prodávající produkt opravdu zlevní o několik procent a naváže partnerství s cashbackem. Ten si ze slevy nechá část pro sebe a zákazníkovi poskytne o pár procent méně. Prodávající tedy získá levnou reklamu, cashback team získá část peněz pro sebe a zákazník svou potřebnou slevu.

Nákup. A nyní už k samotnému procesu nakupování. Aby bylo možné slevu na e-shopu využít, je třeba dát svému účtu na cashbacku vědět, že jste nakupovali. Jak na to? Jednoduše se přihlaste, vyhledejte na cashback stránkách obchod a vyberte. Poté už budete přesměrování do vašeho oblíbeného e-shopu a můžete postupovat tak, jak jste zvyklí. Sleva je již na cestě.

Proplácení. Vrácení peněz závisí na poskytovateli v tom smyslu, že je možné několik různých variant. Buď vám budou peníze vyplaceny vždy, když budete chtít nebo až při dosažení určité částky. Tak či tak můžete očekávat našetřenou částku na vašem účtě. Za tu si pak můžete opět nakoupit nebo si své peníze nechat poslat na bankovní účet,

Zajímavé alternativní investice, na kterých lze zbohatnout: Bitcoin za 100 let

Zajímavé alternativní investice, na kterých lze zbohatnout. Jste odvážný člověk, kterému nevadí dělat věci jinak, získávat bohaté zkušenosti a případně se snažíte i na takovýchto akcích vydělat? Tak tenhle článek je přímo pro vás.

Státní dluhopisy s dobou splatností až 100 let

Kromě klasických možných způsobu jak zhodnotit své finanční prostředky jako jsou například spořící účty, stavební spoření, penzijní spoření atd. lze vydělat i na alternativních investicích a jednou z takovýchto investic jsou státní dluhopisy se 100 letou dobou splatnosti.

Zajímavé alternativní investice, na kterých lze zbohatnout: Bitcoin za 100 let
Zajímavé alternativní investice, na kterých lze zbohatnout: Bitcoin za 100 let

Ano je to šílené, ale taky velice výhodné. U běžných dluhopisů bývá zhodnocení okolo max. 5%, avšak u těchto netypických dluhopisů dochází ke zhodnocení až 14%. Není se tedy proč divit, když stoleté Rakouské státní dluhopisy šly na odbyt v takové míře, že poptávka převyšovala nabídku. Argentina dokonce nabízí ještě mnohem vyšší zhodnocení, ale díky tomu, že v minulosti již několikrát zbankrotovala, tak je to podstatně rizikovější investiční subjekt.

Bitcoin se jeví jako rychlé zbohatnutí, má to ale

Další možnou alternativou je Bitcoin, který láme snad všechna očekávání. Bitcoin si vybudoval velkou popularitu mezi investory a jeho hodnota neustále narůstá každým dnem. Kryptozlato je natolik úspěšné, že dokáže efektivně porážet všechny konkurenční měny, ale má to jeden háček, který je celkem dobré zvážit ještě než provedeme svou první investici do Bitcoinu.

Bitcoin je postavený domeček z karet, jeho hodnota není podložená žádným pevným, fixním produktem, zbožím či čímkoliv jiným. Což znamená, že hodnota Bitcoinu roste jenom díky tomu, že lidé očekávají, že jeho hodnota bude růst a tak si neustále kupují další a další jednotky. Výnosnost je zde enormní, ale bublina může snadno a velmi účinně splasknout a zanechat jen prázdné místo v peněžence, proto doporučujeme investovat do Bitcoinu čistě z důvodu rozšíření svého vlastního investičního portfolia, kde už je zajištěná diverzifikace rizika.

Na závěr, buďte s investicemi opartní

Podstatou těchto alternativních investic by mělo být víceméně rozšíření vlastního portfolia, bez kterého správný investor nemůže nikdy řádně fungovat. Investujte pouze a je to, co můžete každým dnem ztratit. Free Lambo?

Android 7

Mějte své výdaje jednoduše pod kontrolou díky Androidu

Mějte své výdaje jednoduše pod kontrolou díky Androidu. Jak? Jak jinak než jednoduše. V životě každého z nás nastane moment, a to většinou nejednou, kdy se na chvíli zastavíme a řekneme si: „Tak. A teď už musím začít šetřit.“

Ať už na vlastní byt, krásnou novou kuchyň, luxusní dovolenou u moře s all-inclusive, kterou chceme překvapit partnera, anebo kvůli tomu, že náš věrný přítel o čtyřech kolech už ledasco zažil a bylo by potřeba ho vyměnit za novější (a bezpečnější) kousek.

Něco takového si přirozeně vyžádá jisté změny – v něčem je potřeba se omezit. Ale abychom se mohli omezit efektivně, musíme vědět, kde k tomu máme ještě prostor. A pokud to s šetřením myslíme vážně, vyplatí se na to jít systematicky.

Mějte své výdaje jednoduše pod kontrolou díky Androidu
Mějte své výdaje jednoduše pod kontrolou díky Androidu

Klasické způsoby, jak kontrolovat výdaje

Někteří z nás si záznamy o všech výdajích vedou na papíře. Další schovávají účtenky do různých nádobek. Jiní se vydali o něco sofistikovanější cestou a udržují si například tabulky v Excelu.

Ale ruku na srdce. Většina z nás po pár dnech skončí s tím, že je nebaví každý večer sedět nad sežmoulaným listem nebo nad klávesnicí a s vypětím všech sil se pokoušet vzpomenout si na to, kde všude jsme byli, kam jsme zase strčili tu zatracenou účtenku a jak je možné, že se nám peníze zase doslova rozutekly, jakmile jsme je jen na chvíli přestali bedlivě sledovat.

Dobrá zpráva je, že tohle je už minulostí. Alespoň pokud máte chytrý telefon, anebo si jej plánujete v blízké době pořídit. Existuje totiž nepřeberné množství aplikací, které pro tyto účely můžete využít. My se společně podíváme na tři z nich, které jsou plně v češtině, a používat je navíc můžete zcela zdarma. Pomocí odkazu pod každou z nich se pohodlně dostanete přímo do obchodu Google Play, kde si je můžete blíže prohlédnout a případně i stáhnout.

Výhody, které v sobě tyto aplikace ukrývají

  • Každý výdaj si můžete zaznamenat okamžitě. Takto vám odpadne zmíněné vzpomínání a hledání ztracených účtenek.
  • Nemusíte nic počítat. Aplikace všechno průběžně počítá, takže máte pořád přehled o tom, kolik jste již utratili.
  • Výdaje si můžete rozdělit do kategorií, jako je například jídlo, oblečení, zábava nebo poplatky. Takto máte o tom, za co nejvíce utrácíte, o mnoho větší přehled.
  • Na rozdíl od listu papíru anebo bločku se vám záznamy o výdajích nikam neztratí. Můžete si je pro jistotu i zálohovat.
  • Kdykoliv budete potřebovat, lze je jednoduše převést do počítače (kdyby někdo měl přeci jen chuť na excelovské tabulky).
  • Mnoho z nich je možné synchronizovat s bankovním účtem – tímto způsobem už máte přehled opravdu o všem.
  • A protože už jste nyní trochu v obraze, můžeme se na ně rovnou vrhnout.

Spendee

Patří mezi jedny z nejznámějších aplikací tohoto druhu, která navíc vznikla v dílně českého studia. Jedná se o velmi přehlednou a graficky příjemně zpracovanou aplikaci, kterou máte navíc možnost synchronizovat se svým bankovním účtem a ušetřit si tak hromady práce. Pokud se ale na takové propojení necítíte, stále můžete vše zadávat manuálně. Dále tato aplikace nabízí několik dalších atraktivních prvků, jako je například možnost přidávat ke každému výdaji fotografii účtenky nebo různé poznámky, automatizace častých transakcí a také velké množství grafů, které přehledně zobrazují váš finanční stav. Samozřejmostí je nastavení rozpočtu (aplikace vás upozorní v momentě, kdy se pustíte do přílišného utrácení) a dělení výdajů do kategorií. Ke stažení zde.

Domácí finance jednoduše

Tato aplikace se sice vyznačuje o něco jednodušším zpracováním než Spendee, ale najdete v ní veškeré důležité funkce – zadávání příjmů i výdajů, dělení výdajů do kategorií, nastavení rozpočtu, grafické znázornění, export záznamů. Aplikace nevyžaduje vytvoření uživatelského účtu, takže ji stačí nainstalovat a hned s ní můžete začít pracovat. Pokud byste se ale o svá data báli, lze nastavit zabezpečení pomocí hesla. Její výhodou je to, že můžete spravovat několik peněženek najednou, což vám například Spendee umožní až v placené verzi. Chybí ovšem propojení s bankovním účtem. Ke stažení zde.

Wallet

Wallet je další aplikace z dílen českých vývojářů, která se ve světě těší obrovské oblibě. Svým jednoduchým vzhledem se velmi podobá předchozí aplikaci, ale co se funkcí týče, nachází se na o malinko vyšší úrovni. Kromě klasických funkcí nabízí propojení s bankovním účtem stejně jako Spendee. Samozřejmostí je synchronizace s počítačem a dokonce i chytrými hodinkami. Mezi její specialitky navíc ale patří základní práce s aplikací přímo na ploše (pomocí tzv. widgetů), přehled dluhů, tvorba nákupních seznamů a dokonce i sledování záruk (aplikace vás upozorní, když se u některého z vašich spotřebičů bude blížit konec záruční doby). Stejně jako u předchozí aplikace si můžete pro vstup do aplikace nastavit heslo. Ke stažení zde.

Závěrem

Každá z těchto nabízených možností představuje kvalitní a užitečný nástroj, který vám zjednoduší práci s osobními financemi. A každá z nich má přirozeně svou vlastní uživatelskou základnu, která ji z toho či onoho důvodu upřednostňuje před ostatními na trhu. Nejlepším způsobem, jak najít právě tu, která vám osobně bude nejvíce vyhovovat, je tyto aplikace prostě a jednoduše vyzkoušet. Vzhledem k tomu, že jsou k dostání zdarma, se nemusíte nijak omezovat.